Para provar que você é um cliente confiável, é essencial demonstrar que você tem estabilidade no emprego, um baixo nível de dívida e um histórico de crédito positivo. Esses fatores desempenham um papel crucial na hora de solicitar um empréstimo, seja para financiar um carro, obter um empréstimo pessoal ou até mesmo fazer uma reforma na casa. Nesse sentido, garantir que você tenha um emprego estável e não sobrecarregue suas finanças com dívidas excessivas são dois aspectos que aumentam as chances de seu pedido ser aprovado. Além disso, ao solicitar financiamento para um projeto como comprar uma casa ou reformar um imóvel, é essencial demonstrar que você tem capacidade de pagamento adequada.
Mas não são apenas esses fatores que influenciam na decisão das instituições financeiras, pois também levam em consideração outros aspectos como seu comportamento financeiro, sua capacidade de poupança e o tipo de empréstimo que você solicita.
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Por isso, é aconselhável, além de manter uma boa situação profissional e financeira, também se informar bem sobre as exigências específicas de cada instituição e suas condições para obter as melhores opções de empréstimo. financiamento disponíveis no mercado. Para ajudar você a obter o empréstimo que melhor se adapta às suas necessidades, observe no artigo de hoje as dicas mais eficazes que você deve levar em consideração antes de solicitar um financiamento.
Dicas detalhadas para obter um empréstimo:
Ao solicitar um empréstimo, é importante ter em mente que ser aprovado não é um processo simples. Bancos e instituições financeiras assumem riscos quando oferecem financiamento, então eles analisam vários fatores antes de tomar uma decisão.
Isso inclui fatores externos, como a situação econômica geral e as condições do mercado de trabalho, que podem afetar a capacidade dos solicitantes de pagar. Além disso, os bancos examinam cuidadosamente a saúde financeira de cada pessoa, avaliando seu nível de dívida, capacidade de crédito, histórico de crédito e outros fatores que refletem sua capacidade de cumprir com os pagamentos do empréstimo.
Esses aspectos são essenciais para que as instituições financeiras determinem se o solicitante tem estabilidade financeira suficiente para assumir a dívida e se há baixo risco de inadimplência. Portanto, ter um bom histórico financeiro e uma situação de emprego estável é essencial para aumentar as chances de sua solicitação ser aprovada. Um histórico de pagamentos pontuais, a ausência de dívidas pendentes e a estabilidade do seu emprego são sinais claros de que você é um cliente confiável. Além disso, ter um emprego estável e bem remunerado, com um contrato de longo prazo ou permanente, fortalece sua capacidade de honrar dívidas e melhora a percepção de sua solvência pelos bancos.
Atualmente, a perspectiva econômica negativa – devido à inflação – juntamente com o aumento dos custos das instituições – devido ao aumento das taxas de juros pelos bancos centrais – levaram as instituições financeiras a apertar seus critérios de aprovação no último trimestre de 2022 e continuarão a fazê-lo nos primeiros meses de 2023, de acordo com as últimas pesquisas de empréstimos bancários.
Por outro lado, os bancos examinam cuidadosamente a saúde financeira do requerente, avaliando fatores-chave como níveis de dívida, estabilidade no emprego e solvência geral para pagar a dívida.
Demonstrar estabilidade no emprego:
Demonstrar um emprego estável e fornecer informações sobre seu empregador são fatores cruciais para obter aprovação para um empréstimo. Para instituições financeiras, ter um contrato permanente não é o mesmo que ter um contrato por prazo determinado.
Contratos permanentes refletem maior estabilidade no emprego e, portanto, fornecem maior segurança aos bancos, que acreditam que a pessoa corre menos risco de perder sua fonte de renda. Os bancos também avaliam pessoas que trabalham no setor público de forma diferente daquelas que trabalham no setor privado ou são autônomas.
Em geral, os funcionários do governo tendem a ter uma chance maior de obter financiamento por causa da estabilidade e segurança no emprego que seu emprego traz, o que reduz o risco de não pagamento.
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Em contraste, os trabalhadores do setor privado ou autônomos podem ser vistos como um grupo de maior risco, o que pode levar as instituições financeiras a exigir garantias adicionais, como garantias ou suporte financeiro mais sólido, para aprovar seu pedido de empréstimo.
Verifique sua classificação de crédito para obter um empréstimo :
A classificação de crédito é sua capacidade de pagar suas dívidas. Os bancos analisam seu salário, transações bancárias e se você tem um histórico de inadimplência, como arquivos de devedores. Além disso, a capacidade de economizar é um fator-chave. As entidades também examinam seus ativos, especialmente se você tiver uma propriedade sem dívidas que pode ser usada como garantia. Por exemplo, o empréstimo 24h Auto da Abanca permite que você obtenha entre 600 e 6.000 pesos para cobrir quaisquer despesas, mas para acessá-lo você deve usar seu veículo como garantia.
Verifique seu nível de dívida:
Antes de aprovar um empréstimo, os bancos revisam cuidadosamente quaisquer outras dívidas pendentes que você possa ter, como alguns empréstimos pessoais, hipotecas ou financiamentos de cartão de crédito. Eles analisam quanto essas dívidas representam em relação à sua renda mensal, pois isso lhes dá uma ideia clara da sua capacidade de assumir novos compromissos financeiros. É essencial ter em mente que as instituições financeiras, em geral, preferem que o total de suas dívidas, incluindo o novo empréstimo, não exceda 30-35% da sua renda mensal. Essa proporção diz a eles que você tem um nível de dívida administrável e que tem capacidade de cumprir com os pagamentos de suas obrigações sem colocar sua estabilidade financeira em risco.
Certifique-se de estar em dia com seus pagamentos:
Embora existam empréstimos que você pode solicitar mesmo se estiver em um registro de inadimplência, manter suas contas em dia é um dos aspectos mais importantes para que as instituições financeiras aprovem seu pedido de crédito. Estar em dia com seus pagamentos mostra aos bancos que você é um cliente responsável e confiável, o que aumenta suas chances de obter um empréstimo. Se você estiver atualmente em um arquivo de inadimplência, como ASNEF ou qualquer outro registro de inadimplentes, é melhor pagar suas dívidas antes de solicitar financiamento novamente.
Isso não só melhorará seu histórico de crédito, mas também aumentará suas chances de obter condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis. Além disso, ao eliminar dívidas incobráveis, você poderá ter maior capacidade de endividamento e evitar que instituições financeiras exijam garantias adicionais.
Considere se você deseja manter seu relacionamento com a instituição:
embora existam empréstimos que você pode obter sem ter que mudar de banco, as instituições financeiras geralmente recompensam seus clientes com as melhores taxas de juros. No entanto, nem todas as instituições seguem essa regra e algumas oferecem empréstimos atraentes sem exigir uma conexão.
Se você revisar nosso ranking mensal dos melhores empréstimos pessoais, verá que as principais opções em nosso ranking não exigem mudança de banco.
Pense na finalidade do empréstimo:
embora não seja um fator decisivo como outros, o motivo pelo qual você solicita o empréstimo também influencia na decisão do banco. Por exemplo, pedir um empréstimo para comprar uma casa (um investimento de longo prazo) ou para financiar estudos no exterior (um investimento futuro) não é o mesmo que pedir dinheiro para refinanciar dívidas, o que pode dar ao banco uma má impressão sobre sua conta. capacidade de pagamento. A finalidade do empréstimo também afeta a taxa de juros. Por exemplo, empréstimos para veículos geralmente têm taxas mais baixas do que empréstimos para qualquer outra finalidade.
Prepare seus documentos:
Ter esses documentos prontos permitirá que você envie uma solicitação mais completa e facilitará a avaliação da instituição financeira, aumentando assim suas chances de obter o empréstimo de que precisa. As instituições financeiras devem revisar vários documentos antes de iniciar o processo de solicitação de empréstimo. Certifique-se de ter todos os seus documentos em ordem, pois isso agilizará o processo e aumentará suas chances de aprovação. Os documentos mais comuns que eles solicitarão incluem:
– Últimos recibos de pagamento e declaração de imposto de renda: para verificar sua renda, estabilidade e empregador, eles geralmente solicitarão seus últimos recibos de pagamento e sua declaração de imposto de renda mais recente.
– Dados do CIRBE: para descobrir se você tem dívidas, os bancos geralmente consultam o Centro de Informações de Risco do Banco Central.
– Escrituras imobiliárias: se você possui uma propriedade, os bancos a usarão como garantia para garantir o empréstimo.
Leia atentamente os termos e condições de cada oferta:
Embora seus conhecimentos financeiros não influenciem diretamente a decisão do banco, é essencial entender os principais aspectos do empréstimo antes de solicitá-lo. Isso inclui o valor máximo que você pode solicitar, as taxas de juros, as condições de pagamento e a possibilidade de fazer pagamentos antecipados.
Esses fatores são importantes tanto para a instituição financeira quanto para você, pois permitem avaliar se o empréstimo é adequado à sua situação financeira e se você pode atender às condições estabelecidas. Também é essencial que o uso que você fará do dinheiro corresponda à finalidade específica do empréstimo.
Os bancos geralmente oferecem empréstimos com objetivos claros, como comprar um veículo, reformar sua casa ou consolidar dívidas. Se o dinheiro não for usado para o propósito que você está solicitando, você pode não ser aprovado, pois os credores tentam garantir que o dinheiro esteja sendo usado para um propósito que justifique o risco. Então, antes de solicitar um empréstimo, certifique-se de que você está claro sobre como você usará o dinheiro e que você está ciente de todos os termos e condições que vêm com o empréstimo. Isso não só ajudará você a tomar decisões mais informadas, como também aumentará suas chances de ser aprovado para o empréstimo.
Quais são suas opções se o conselho não funcionar para você?
Se você não se qualifica para um empréstimo tradicional, existem alternativas como o microcrédito, que são menos exigentes, mas muito caras. Esses tipos de empréstimos, que permitem que você obtenha pequenas quantias de dinheiro em um curto espaço de tempo, podem ter taxas de juros extremamente altas, acima de 3.000%.
Um banco pode lhe dar um empréstimo se você já tiver outro?
Sim, você pode solicitar um empréstimo adicional, embora suas chances de aprovação sejam menores se você já estiver endividado. Bancos e instituições financeiras levam em consideração seu nível atual de dívida ao avaliar sua solicitação, portanto, se você já tiver vários empréstimos, poderá ter mais dificuldade para obter um novo financiamento.
Além disso, se você fizer várias solicitações de crédito em um curto período de tempo, isso pode criar uma percepção de alto risco aos olhos das instituições, o que pode se traduzir em taxas de juros mais altas. Por esse motivo, é essencial analisar cuidadosamente sua situação financeira antes de solicitar empréstimos adicionais.
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Avalie se você realmente pode assumir novas dívidas sem comprometer sua estabilidade financeira e certifique-se de que sua capacidade de pagamento é suficiente para cobrir todas as suas obrigações atuais. consolidação de empréstimos, pois isso pode ajudá-lo a simplificar os pagamentos e obter melhores condições.