La cuenta de Trade Republic incluye una tarjeta Visa de débito sin mensualidad. Explicamos cuánto cuesta la tarjeta, cómo funcionan los retiros gratuitos a partir de 100 euros, el tipo de cambio al pagar en el extranjero, el Saveback, el redondeo de compras y la remuneración del saldo.
Trade Republic es conocida sobre todo como plataforma de inversión, pero también ofrece una cuenta de pagos con tarjeta, y este artículo analiza únicamente esa parte. La precisión es importante porque cambia la pregunta: no se trata de medir la rentabilidad de una inversión, sino de saber si la cuenta sirve para pagar, sacar efectivo y viajar. En ese terreno, las tarifas son sorprendentemente simples: mantenimiento gratuito, una tarjeta que se paga una sola vez y retiros cuyo costo depende del importe y no del país. Las cifras proceden del documento oficial de comisiones y del centro de ayuda de la entidad; cuando algo no pudo confirmarse, lo señalamos expresamente. A continuación explicamos quién presta el servicio y cómo se protege el dinero, qué cuesta la tarjeta, cómo se aplica el tipo de cambio al pagar en otras monedas, cuándo son gratuitos los retiros en cajeros y cómo funcionan el Saveback, el redondeo y la remuneración del saldo, con sus ventajas y sus riesgos.
Quién presta el servicio y cómo se protege el dinero
En Francia, la cuenta la gestiona Trade Republic Bank GmbH, Branch France, sucursal de una sociedad alemana. La entidad se presenta como banco de pleno derecho, supervisado por la ACPR y la AMF, lo que la distingue de las entidades de pago. El efectivo está protegido hasta 100 000 euros por cliente y por banco, con referencias a los sistemas de garantía alemán, francés e irlandés, porque el dinero se reparte entre varios bancos asociados. Los valores de la cuenta de inversión no están cubiertos por esa garantía, pero siguen siendo propiedad del cliente: es otro régimen de protección, no una ausencia de protección.
IBAN local y sin descubierto
Desde enero de 2025, todos los clientes en Francia pueden activar un IBAN francés desde la aplicación, lo que facilita cobrar la nómina y domiciliar recibos sin las trabas que a veces generan los IBAN extranjeros. El documento de comisiones indica además que el descubierto y la tarjeta de crédito son «servicios no disponibles»: la cuenta funciona exclusivamente con saldo, sin financiación asociada.
La tarjeta y su precio
Según el documento oficial, se trata de una tarjeta de débito, disponible en versión virtual y en dos versiones físicas, aceptada en más de 130 millones de comercios de la red Visa. No hay cuota mensual ni comisión de mantenimiento: solo un pago único de 5 euros por la tarjeta Classic o de 50 euros por la Mirror. La contrapartida de esa sencillez es que no existe un plan superior con seguro de viaje ni con más retiros incluidos.
Pagar en otras monedas
La entidad aplica directamente el tipo de cambio de Visa y afirma no cobrar nada adicional por la conversión; el documento de comisiones para Francia no incluye ningún cargo por cambio ni por pagos en divisas. Para quien viaja, eso simplifica los cálculos: el costo depende del tipo de Visa del día. Aun así, si un comercio o un cajero ofrece convertir el importe a euros, lo más barato suele ser rechazarlo y pagar en moneda local. Recuerde que el tipo de Visa se fija en el momento en que la red procesa la operación, que puede ser uno o dos días después de la compra, por lo que el importe final en euros puede variar ligeramente respecto al que vio en el comercio. En los pagos en línea en divisas ocurre lo mismo: el cargo final se calcula con el tipo de Visa del día de procesamiento.
| Concepto | Precio oficial |
|---|---|
| Mantenimiento de la cuenta | 0 € |
| Tarjeta virtual | 0 € |
| Tarjeta física Classic | 5 € una sola vez |
| Tarjeta física Mirror | 50 € una sola vez |
| Transferencias, recibos y órdenes periódicas | 0 € |
| Tarjeta de crédito | No disponible |
Comprobar los primeros cargos
Después de las primeras compras en el extranjero, compare en la aplicación el importe cargado con el precio pagado para confirmar que el cambio coincide con lo esperado. Es una comprobación rápida que da tranquilidad durante el resto del viaje y permite detectar a tiempo cualquier cargo que no corresponda. Si detecta un cargo que no reconoce, bloquee la tarjeta desde la aplicación y contacte con el servicio de atención al cliente lo antes posible, porque los plazos para reclamar operaciones no autorizadas son limitados. Guardar las capturas de los importes cobrados durante el viaje facilita cualquier reclamación posterior y ayuda a controlar el gasto total en divisas.
Retiros: la regla de los 100 euros
Retirar 100 euros o más es gratis; por debajo de esa cantidad se cobra 1 euro por retiro. La regla se aplica en cajeros del país y del extranjero, en cualquier moneda, y favorece los retiros poco frecuentes y de mayor importe. El propietario del cajero puede cobrar su propia comisión, que no depende de esta tabla. Dos retiros de 60 euros cuestan 2 euros; uno de 120 euros, nada. Esta estructura es especialmente favorable para quien viaja con frecuencia y prefiere llevar algo de efectivo encima, siempre que concentre los retiros en importes medianos o grandes. Para viajes largos, una estrategia habitual es retirar al principio una cantidad suficiente para varios días, siempre por encima de 100 euros, y pagar con tarjeta todo lo que se pueda. Así se evitan las comisiones fijas y se reduce la cantidad de efectivo que hay que llevar encima en cada momento del viaje.
Países con restricciones
En once países no se puede retirar en cajeros ni pagar en comercios: Bielorrusia, Cuba, Irán, Corea del Norte, Mali, Myanmar, Rusia, Sudán del Sur, Siria, Venezuela y Yemen. Son listas vinculadas a sanciones internacionales y pueden cambiar, así que conviene revisarlas antes de viajar a una región con restricciones. Si el viaje incluye escalas o pasos fronterizos por varias regiones, compruebe la lista actualizada en la aplicación antes de salir y lleve un medio de pago alternativo de otra entidad por si la tarjeta queda bloqueada en algún destino.
- 100 € o más: retiro gratis, en el país o en el extranjero;
- menos de 100 €: 1 € por retiro;
- cargo del cajero: lo decide el propietario del cajero;
- cambio: tipo de Visa, sin cargo adicional anunciado.
Importes pequeños, costos proporcionalmente altos
Una comisión fija pesa mucho más en importes pequeños que en grandes, tanto en retiros como en órdenes de inversión. Antes de operar, relacione el costo con el importe: varias operaciones pequeñas pueden salir más caras que una sola de mayor tamaño. Planificar los retiros del viaje con antelación es la forma más sencilla de no pagar comisiones. En la práctica, lo más eficiente es calcular el efectivo que necesitará para varios días y sacarlo de una sola vez, por encima de los 100 euros, en lugar de hacer pequeños retiros diarios que suman comisiones sin aportar nada.
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Saveback: una devolución que se invierte
El Saveback devuelve el 1 % de los pagos con tarjeta elegibles, o el 2 % si se pagan con criptoactivos, y ese dinero se invierte automáticamente. El máximo es de 30 euros por mes natural con 3 000 euros de gasto pagado con cripto; con saldo en efectivo, el tope es de 15 euros por 1 500 euros de gasto. Requiere un plan de ahorro de al menos 50 euros al mes, sin planes trimestrales, y si el plan se interrumpe la ventaja puede perderse. No es una promesa de rentabilidad. Antes de activarlo, conviene leer las condiciones del plan de ahorro vinculado y recordar que la devolución depende de que el plan siga activo cada mes. Tampoco sustituye a un fondo de emergencia: el dinero invertido puede tardar en venderse y su valor en ese momento puede ser inferior al esperado, así que es preferible mantener una reserva en efectivo separada.
Redondeo e interés sobre el saldo
El redondeo lleva cada pago al euro superior, con un multiplicador de 2, 3, 5 o 10, y las sumas se invierten cada semana. Lo invertido puede subir o bajar: no es un descuento en efectivo ni un importe garantizado. En cuanto al saldo no invertido, la página francesa indica un 3 % anual con un tope de 50 000 euros para nuevos clientes, mientras que un comunicado oficial de enero de 2025 anunciaba un 3 % anual sin tope; las dos fuentes no coinciden y el tipo aplicable es el que muestra la aplicación al abrir la cuenta.
Seguridad
Las tarjetas físicas no llevan impresos el número, la fecha de caducidad ni el código de seguridad. Desde la aplicación se pueden desactivar métodos de pago, bloquear la tarjeta al instante, autorizar las compras en línea con 3D Secure y recibir una notificación por cada operación. No pudimos confirmar en una página accesible la red literal de la tarjeta, el material de las versiones físicas ni el tope mensual del redondeo.
Preguntas frecuentes
¿Es una tarjeta de crédito? No, es de débito; la tarjeta de crédito figura como servicio no disponible.
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¿La cuenta es gratuita? Sí: el mantenimiento, las transferencias y los recibos cuestan 0 euros; solo la tarjeta física tiene un pago único de 5 o 50 euros.
¿Retirar en el extranjero es gratis? A partir de 100 euros, sí; por debajo se cobra 1 euro por retiro.
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Conclusión
Trade Republic ofrece una estructura de tarifas mínima: nada al mes, una tarjeta que se paga una vez, sin cargo de cambio anunciado y retiros gratis desde 100 euros. No incluye seguro de viaje, y el Saveback y el redondeo implican invertir, con sus riesgos. Si lo que necesita es financiación, la siguiente guía explica un préstamo personal y qué costo total revisar antes de firmar.
Invertir conlleva riesgos y el valor de las inversiones puede bajar. Lea la información de riesgos de la entidad antes de activar el Saveback o el redondeo.